用經(jīng)營貸換房貸是餡餅還是陷阱 小心因騙貸而擔(dān)刑責(zé)
目前很多銀行的經(jīng)營性貸款利率已經(jīng)降到最低的3.4%-3.8%，少數(shù)銀行甚至可以給一些優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶3%左右的優(yōu)惠利率,。房貸利率和經(jīng)營性貸款利率的利差,，讓很多中介看到了“商機”。
“房貸置換,，500萬貸款10年節(jié)省百萬利息”“最低利率3.4%,，速度快，金額高”...最近很多房貸客戶都接到了資金中介的推銷電話,，勸說他們將自己利率較高的房貸轉(zhuǎn)換成利率較低的經(jīng)營性貸款,，從而節(jié)省了不少利息。真的是這樣嗎,？
采訪多位業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn),，所謂的貸款置換操作不僅存在諸多隱性收費，還隱藏著政策和法律風(fēng)險,。金融機構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作,，會立即要求出借人在短時間內(nèi)還清所有欠款。如果不能及時還款,，就要承擔(dān)騙取貸款的刑事責(zé)任,。
經(jīng)營貸款，顧名思義,，是為滿足企業(yè)經(jīng)營活動需要而發(fā)放的貸款,。據(jù)了解，隨著國家對小微企業(yè)支持力度的加大,，以及貸款市場報價利率(LPR)的逐步下降，不少銀行的經(jīng)營性貸款利率已降至最低的3.4%-3.8%,，少數(shù)銀行甚至可以對部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶給予3%左右的優(yōu)惠利率,。
雖然大多數(shù)個人抵押貸款與LPR掛鉤，并通過給LPR加分來定價,，但現(xiàn)有抵押貸款客戶的加分范圍已在抵押貸款合同中固定下來,。所以很多前兩年辦了房貸的客戶，現(xiàn)在房貸利率還是5.5%甚至6%以上,。兩者的價格差,，讓很多中介看到了“商機”，號稱提供“一站式”服務(wù),。
因為經(jīng)營性貸款是針對企業(yè)的貸款產(chǎn)品,，貸款人名下必須有公司。
另外,，需要提到的是,，所有這些費用和利息都是再融資的成本。根據(jù)公開報道，少數(shù)“無良”中介會以各種名義收取額外費用,，如擔(dān)保費,、公證費等。在辦理的過程中,，貸款人最終發(fā)現(xiàn)貸款的成本遠高于預(yù)期,。
事實上，許多實際案例表明,，以經(jīng)營貸款取代抵押貸款的客戶將面臨眾多的政策和法律風(fēng)險,。大部分中介不會把所有的風(fēng)險都告訴客戶。
監(jiān)管層一直在明令禁止經(jīng)營性貸款違規(guī)流入樓市,，尤其是去年以來,，監(jiān)管力度明顯加強。中介通過包裝辦理商業(yè)貸款肯定是違法的,。銀行申請經(jīng)營性貸款會有各種要求,。以他的銀行為例。公司必須開業(yè)滿一年,，貸款人必須是法人代表和大股東滿一年以上,，才能申請貸款。包裝公司通常更換時間短,，不符合銀行經(jīng)營性貸款的要求,，銀行也會加大審查力度。
即使中介通過欺詐手段成功幫助客戶申請經(jīng)營貸款,，銀行也會在貸后管理中跟蹤公司的經(jīng)營情況,。一旦發(fā)現(xiàn)異常，貸款違規(guī)進入樓市,，銀行會要求客戶限期還清所有貸款,，客戶的個人征信也會留下不良記錄。